En fait, pour déterminer le nouveau taux fixe du crédit, la banque utilisera une formule de calcul complexe qui vous fera payer un taux fixe bien plus cher que celui du marché. Pourquoi ? Le nouveau taux proposé n'est pas celui du prêt en cours, mais un taux fixé à partir d'autres données comme le taux moyen des emprunts d'Etat (TME) ou le taux moyen des obligations (TMO), majorés d'une marge allant de 1 à 2 points, selon les banques.

Exemple :
Monsieur PAYET a souscrit un taux variable de 3,5%. Il souhaite aujourd'hui passer en taux fixe. Compte tenu de l'indice de référence TME du moment et de la marge appliquée par la banque, le nouveau taux fixe qui lui sera appliqué sera de 6,37%. Cela fait cher le taux fixe, alors que le marché en propose actuellement autour de 4,5%!!!

A tous les coups on perd :

Une seule fois en 30 ans, le passage du taux variable au taux fixe a été intéressant pour l'emprunteur. C'était au début des années 1990, lorsque les taux courts (référence pour les taux fixes). Mais cette situation était exceptionnelle. La plupart du temps, c'est la situation inverse qui est normale, à savoir des taux courts moins chers que des taux longs.

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